לייעוץ מהיר השאירו פרטים:



    בניית תמהיל שיחסוך לכם כסף

    בניית תמהיל שיחסוך לכם כסף

    משכנתאות ניתן לקחת מכל בנק, בכל בנק מכל סניף שיש בו משכנתאות ומכל סניף באין סוף קומבינציות.

    לרוב, הפקיד בבנק יציעו לכם לקחת את המשכנתא שלכם בתמהיל כזה:

    שליש במסלול הפריים.

    שליש במסלול משתנה כל חמש שנים.

    שליש בריבית קבועה.

    יש גם בנקאים שיגדילו ראש ויגידו לכם שזה התמהיל שחייבים לקחת ואם אפשר אז גם להצמיד את הכל (חוץ מהפריים) למדד ולמשוך ל-30 שנים.

    תבינו, לבנק יש אינטרס להרוויח כמה שיותר כסף על המשכנתא שלכם ועל ידי תמהיל של שליש, שליש, שליש הוא יכול לעשות את זה בקלות רבה.

    תחשבו כמה אופציות לתמהילים ניתן לעשות:

    לקחת את מסלול הפריים ל-30 שנים או ל-29 שנים או לכל תקופה אחרת עד 4 שנים. לשלב משתנה כל חמש שנים צמודה או לא צמודה בסכומים שונים ולתקופות שונות. לקחת ריבית קבועה לא צמודה או צמודה ל-20 שנים או ל-19 שנים או ל-11 שנים או לפצל חלקים.

    גם אם החלטתם לקחת רק שני מסלולי משכנתא כמו פריים וריבית קבועה, גם כאן יש המון מקום לבניית תמהיל משכנתא על ידי שינוי של שנים של המרכיבים, פיצולים של מסלולים ועוד.

    לרוב, אם אתם לא מבינים לעומק את הנושא ולא משתמשים במחשבון משכנתא על מנת לבנות את התמהיל האישי שלכם בהתאמה אישית לצרכים וליכולות שלכם, הבנקאי בבנק יוכל לתת לכם איזה תמהיל שנוח לו ואתם כבר זוכרים בשביל מי הבנקאי בבנק עובד ומה האינטרס שלו.

    התמהיל זה הדבר החשוב ביותר במשכנתא! עדיף תמהיל מצוין בהתאמה אישית עם ריביות לא טובות מאשר תמהיל ממש גרוע עם ריביות מעולות וזה חד משמעית.

    אז כשהבנתם את החשיבות בואו נראה מה זה בכלל:

    תמהיל משכנתא זהו בעצם שילוב בין המסלולים השונים,הריביות והתקופות על מנת לנצל את היתרונות של כל מסלול לטובתנו וכמובן על מנת למזער סיכונים.

    הסיכון העיקרי במידה ולא נפזר את ההלוואה בין המסלולים הוא הסיכון שהחסרונות של אותו מסלול יתממשו. אם ניקח את כל ההלוואה במסלול צמוד למדד והמדד יעלה בצורה קיצונית אנחנו נהיה בבעיה.

    זהו השלב הקריטי ביותר בתהליך. על מנת לצלוח את השלב הזה בצורה הטובה ביותר אנחנו צריכים להיות מוכנים עם כמה פרמטרים:

    כמה כסף עומד לרשותנו כל חודש להחזר המשכנתא (לא יותר מ-40% מהשכר נטו שלנו)

    מה ההון העצמי שלנו כולל כל ההוצאות שיש לנו מסביב

    מה התכניות העתידיות שלנו- האם נרצה ילדים בהמשך? כמה? מתי?, האם יש סכום כסף שעומד להתפנות בעתיד? מתי? ועוד.

    את הדברים הנ"ל חשוב לקחת בחשבון מכיוון שניתן לתכננן ולבנות משכנתא אשר תהיה מותאמת לצרכים העתידיים.

    הבנה עמוקה של כל מסלול ומסלול, לוחות הסילוקין והפעולות שניתן לבצע (גרייס,בלון) – אם אתם לא סגורים על החומר הזה ב-100% אל תמשיכו. תחזרו אחורה כאן בפורטל המשכנתא של ישראל ותלמדו את הכל ברצינות. זה לא הזמן לא להיות יסודי אלה אם כן אתם משתמשים בשירות של יועץ משכנתאות פרטי מומלץ ואז ההבנה שלכם לא ממש חשובה.

    אפשרויות הפרעון המוקדם בעתיד- האם יש לכם כסף לפרוע את המשכנתא בעוד חמש שנים? עשר שנים? אן אולי רק חלקים מהמשכנתא. עלפי זה ניתן לבנות תוכנית מימון שתאפשר לכם למקסם את התמהיל לחלוטין

    מגמות שוק המשכנתאות בעבר, בהווה ובעתיד- יש להיות מעודכנים בנתוני המאקרו כלכלה אשר יכולים להשפיע על הריביות והתנאים בשוק. כאן מדובר בעיקר ברמת הריבית. האם היא ממש נמוכה או ממש גבוהה ולהתאים את התמהיל לזה.

    לאחר שכל הפרמטרים בידנו אנחנו מתחילים לבנות את התמהיל שמתאים לנו באופן מדויק בהווה ויתאים לנו בעתיד.

    מכיוון שהתנאים בשוק המשכנתאות יכולים להשתנות כל יום ומה שמתאים למשפחה א' לא מתאים למשפחה ב' יש לבנות את התמהיל לאחר קבלת אישור עקרוני למשכנתא, על פי מידות המשפחה, ואיתו לגשת לבנקים ולבצע סקר שוק על הריביות.

    מספר כללים שבנק ישראל מחייב אתכם לעמוד בהם:

    ניתן לקחת עד שליש בריבית פריים/מטח/משתנות עד חמש שנים

    חייבים לקחת שליש מהמשכנתא בריבית משכנתא קבועה צמודה או לא צמודה או שילוב של השתיים.

    אי אפשר לקחת משכנתא שההחזר החודשי מהווה יותר מ-50% מההכנסה הפנויה שלכם

    אי אפשר לקחת משכנתא ליותר מ-30 שנים

    ככה נראה תמהיל שהבנק יציע של שליש, שליש, שליש.

    אם אתם צריכים עזרה לבנות תמהיל משכנתא אופטימלי בהתאמה אישית, תשאירו פרטים ויועץ משכנתא פרטי שנבחר על ידי פורטל המשכנתא של ישראל יחזור אליכם.

    בהצלחה!

    ליצירת קשר

    השאירו פרטים ואנו ניצור אתכם קשר

      סגור לתגובות.

      פוסטים אחרונים שיכולים לעניין אותך
      משכנתא ללא הון עצמי
      רכישת דירה ללא הון עצמי משכנתא ללא הון עצמי ניתנת, לרוב,...
      משכנתא לעסקים
      משכנתא לעסקים קטנים משכנתא לעסקים ניתנת בתמורה לשעבוד נכס השייך לעסק....
      משכנתא למסורבים
      פתרון למסורבי משכנתא משכנתא למסורבים על ידי בנקים למשכנתאות יכולה להינתן...
      מפת אתר
      עמודים מדד המחירים לצרכן מחשבון משכנתא מפת אתר עמוד בית ...
      מונחי משכנתא
      אדמת מינהל - קרקעות בבעלות המדינה, הנמצאות בפיקוח וניהול מינהל...
      תנאי שימוש
      השימוש באתר האינטרנט  מוצע לך כשהוא מותנה בקבלת כל התנאים,...
      מדד המחירים לצרכן
      הרבה מאוד אנשים שיש להם משכנתא, מחזיקים במסלולים שצמודים למדד...
      ריבית קבועה לא צמודה
      ריבית קבוע לא צמודה היא ריבית  משכנתא הנשארת קבועה לאורך כל חיי...
      יועץ משכנתא פרטי
      יועץ משכנתא פרטי הוא הגורם שעוזר למשפחה לעבור את תהליך...
      ביטוח משכנתא
      לפני קבלת הלוואת משכנתא הבנק מחייב אתכם לעשות ביטוח משכנתא. למה צריך ביטוח...
      ריבית משכנתא
      ריבית משכנתא היא בעצם סכום הכסף אותו משלם הלווה למלווה,...
      מחשבון משכנתא
      מחשבון משכנתא הוא כלי הכרחי על מנת לבנות לעצמכם את...
      משכנתא פוסט חדש
      דגץעלחדגלךכחדגלךכחדלךכלך
      מנכ"ל שטרן משכנתאות מסביר איך מממנים נכס להשקעה
      יש הרבה מאוד דרכים לממן נכס להשקעה מבלי להביא כסף...
      למה לא ללכת לבנק לבד?
      10 סיבות למה לא ללכת לבד לבנק למשכנתאות: הבנק הוא...
      מה אתם צריכים לדעת כדי לקבל משכנתא טובה?
      אחת הבעיות המרכזיות בתחום המשכנתאות בישראל היא שכל אחד ואחת...
      בניית תמהיל משכנתא
      מהו תמהיל משכנתא? תמהיל משכנתא הוא בעצם הרכב ההלוואה שלוקחים בפועל,...
      ניהול סיכונים במשכנתא בריבית משתנה
      משכנתא היא מוצר פיננסי בשוק משתנה. מדובר על מאות אלפי שקלים לעשרות...
      איך לחסוך אלפי שקלים במשכנתא?
      לפרטים נוספים לחץ כאן הבנקים למשכנתאות הם יחידות רווח של הבנקים....
      מינוף נכסים – הסבר קצר וחשוב
      מינוף נכסים זאת פעולה שניתן לעשות במידה ויש לכם נכס...
      אילו עמלות תשלמו בתהליך מחזור משכנתא?
      תהליך בו מחסלים את ההלוואה הקיימת ונוטלים במקומה הלוואה חדשה. מתי...
      סוגי משכנתא
      ישנן מספר סוגי משכנתאות למספר סוגי עסקאות. חשוב לדעת לאיזו סוג עסקה אתם...
      מתי כדאי לבצע מחזור משכנתא?
      מכיוון שהתחום של ייעוץ משכנתאות תופס תאוצה והתחרות בו הולכת וגדלה בדיקת...
      מתי שווה לעשות מחזור משכנתא?
      מחזור משכנתא זה בעצם לקחת את המשכנתא הקיימת שלכם, לסגור אותה...
      מה הם השלבים במחזור משכנתא?
      משכנתא היא מוצר פיננסי בשוק משתנה. השוק הפיננסי כל הזמן...
      יועץ משכנתאות – מה זה בעצם ואיך זה תורם לכם?
      נתחיל בהגדרת התפקיד, מכיוון שאין עדיין רגולציה בתחום כל מי...
      יועץ משכנתאות פרטי
      הבנקים בישראל הן חברות מסחריות. חברות מסחריות שנסחרות בבורסה לניירות...
      כל ההוצאות הנלוות
      כאשר לוקחים משכנתא ישנן עלויות רבות ונוספות מלבד הסכום אותו אנחנו משלמים...
      פתיחת תיק וחתימה
      מזל טוב, הגעתם לשלב המיוחל. חשוב מאוד לא להיתפס לשאננות...
      משא ומתן
      לאחר שביצעתם סקר שוק הגיע הזמן לבצע משא ומתן. אתם חייבים...
      בכמה כסף לקנות דירה?
      לאחר שהבנתם מהו החזר המשכנתא החודשי בו אתם יכולים לעמוד עוברים לשלב...
      החזר משכנתא
      אחד הפרמטרים הכי חשובים במשכנתא הוא החזר משכנתא חודשי, כאשר...
      קריטריונים לקבלת משכנתא
      תהליך קבלת המשכנתא הוא יחסית ארוך ולכן, לפני שניגשים לתהליך,...
      תהליך קבלת המשכנתא
      בעיקרון, כל אחד מאיתנו יכול להיכנס מחר לבנק ולקחת משכנתא....
      מסמכים למשכנתא
      אחד הדברים הכי חשובים לבנקאים בתיק משכנתא זה סדר. אתם רוצים שיתייחסו...
      ביטחונות לקבלת המשכנתא
      שטר משכנתא אם אתם בעלי הנכס, ואתם מבקשים הלוואה , הביטחון...
      בניית תמהיל שיחסוך לכם כסף
      משכנתאות ניתן לקחת מכל בנק, בכל בנק מכל סניף שיש בו...
      בקשה למשכנתא
      אישור עקרוני למשכנתא ברמת העקרון, תוכלו להגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא...
      הון עצמי למשכנתא
      רוצים לקנות נכס בעזרת משכנתא ללא הון עצמי? נדבר קצת על...
      יועץ משכנתא מומלץ
      עוד רגע החלום יתגשם ותהיו הבעלים של בית בישראל! בשעה טובה...
      משכנתא לתושבי חוץ
      תהליך קבלת המשכנתא לתושבי חוץ הוא מורכב יותר ודורש הרבה יותר טופסולוגיה...
      משכנתא הפוכה
      מהי משכנתא הפוכה? משכנתא הפוכה היא בעצם כמו משכנתא לכל מטרה, אחד...
      גרירת משכנתא
      מה זה בעצם גרירת משכנתא? גרירת המשכנתא היא בעצם שיעבוד נכס...
      משכנתא לדירה
      כאשר אתם רוצים לקחת משכנתא לדירה להשקעה ויש לכם כבר...
      משכנתא לרכישת דירת מגורים
      רוב הישראלים רוצים לרכוש דירה למגורים. בישראל כ 65% גרים...
      משכנתא לבניה עצמית
      משכנתא לבנייה עצמית היא משכנתא מאתגרת יותר ממשכנתא לדירה יד...
      משכנתא לכל מטרה
      משכנתא לכל מטרה היא בעצם הלוואה שניתן לקחת אותה למגוון...
      זכאות למשכנתא
      זכאות למשכנתא היא בעצם הלוואה מסובסדת על ידי משרד השיכון,...
      משכנתא לשיפוץ
      היא הלוואה בה אתם ממשכנים את הנכס שלכם כנגד הזכות...
      עמלת פירעון מוקדם
      עמלת פירעון מוקדם היא בעצם קנס המוטל על הלווה, כאשר...
      הלוואת בלון
      אין תשלומי קרן וריבית לאורך כל חיי הבלון  והחזר ההלוואה...
      לוחות סילוקין במשכנתא
      לוח סילוקין זאת בעצם טבלה המציגה את שלבי ההחזר של הלוואה הנפרעת...
      לוח סילוקין קרן שווה
      קרן שווה זהו לוח סילוקין פחות נפוץ בבנקים למשכנתאות. ישנם בנקים שמאפרים...
      לוח שפיצר
      במשכנתאות בישראל ישנן שני לוחות סילוקין. קרן שווה ושפיצר. לוח שפיצר הוא...
      גרייס חלקי ומלא
      ישנן הרבה מאוד סוגי עסקאות נדלן והרבה מאוד סוגי לווים....
      מהי משכנתא צמודת מט"ח
      ריבית משכנתא משתנה בהתאם לריבית בחו"ל (אירופה/ארה"ב/יפן), קרן ההלוואה וגם החזר המשכנתא החודשי...
      ריבית משתנה צמודה למדד
      מסלול זה הוא אחד המסלולים הרווחיים ביותר לבנק ויכול להיות...
      מסלולי המשכנתא הנפוצים
      הלוואת משכנתא בנויה מחלקים. לחלקים האלה קוראים מסלולים. כל נוטל...
      ריבית פריים
      מהי בעצם ריבית פריים? ריבית פריים משמשת כעוגן של הבנקים בתמחור עסקאות...
      מהי משכנתא צמודת מק"מ
      הריבית בה נשארת קבועה במשך שנה ולאחר מכן היא משתנה...
      ריבית משתנה לא צמודה
      אחד ממסלולי המשכנתא הנפוצים בבנקים השונים הוא מסלול בריבית משתנה כל...
      ריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן
      משפחת הריביות הקבועות בישראל היא משפחה  אוד חשובה שכל נוטל...
      סקר שוק ומכרז ריביות
      מזל טוב. הגיע הזמן לקחת משכנתא. קיבלתם אישור עקרוני למשכנתא ממספר בנקים, בניתם תמהיל משכנתא אופטימאלי...
      הלוואת גישור
      הלוואת גישור הינה הלוואה שנועדה לגשר על פער נקודתי של...
      ריבית בנק ישראל
      מהי ריבית בנק ישראל? ריבית בנק ישראל הינה הריבית אשר מפורסמת על...
      תנאים לקבלת משכנתא
      מבררים לגבי משכנתא? רוצים לדעת במה זה כרוך ומה זה דרוש...
      ריבית משכנתא ממוצעת
      הלוואה לדיור, או כשמה המוכר יותר – המשכנתא, מורכבת ממסלולים...
      איך בוחרים יועץ משכנתאות מומלץ?
      כמובן שאין רק פרמטר אחד לפיו ניתן לבחור איש מקצוע...
      מתי כדאי לקחת יועץ משכנתאות?
      ייעוץ משכנתאות חוסך המון זמן ובירוקרטיה בבנקים, אך אם יש...
      מה ההבדל בין יועץ משכנתאות של הבנק ליועץ משכנתאות פרטי?
      הרבה אנשים חושבים לעצמם למה שייקחו יועץ משכנתא פרטי אם יש ייעוץ...
      מה תפקידו של יועץ משכנתאות?
      הרבה אנשים חושבים ומאמינים שתפקיד היועץ הוא רק להוזיל ריביות...
      קידום אתרים