לייעוץ מהיר השאירו פרטים:



    החזר משכנתא

    החזר משכנתא

    אחד הפרמטרים הכי חשובים במשכנתא הוא החזר משכנתא חודשי, כאשר החזר משכנתא חודשי נכון יוכל לחסוך לכם מאות אלפי שקלים. ההנחה הרווחת של רוב האנשים היא להחזיר כמה שפחות, הבנקים אוהבים אנשים כאלה. מי שחכם ודואג לכיס שלו רוצה להחזיר כמה שיותר.

    השלב הראשון לפני לקיחת המשכנתא כלל לא קשור לבנקים, הוא קשור אליכם. בשלב הראשון עליכם לבחון את מצבכם הכלכלי האמיתי הוא קריטי לכל התהליך.

    חשוב מאוד שתבינו כמה כסף אתם יכולים להחזיר בכל חודש ולא לפעול לפי כמה כסף אתם רוצים להחזיר כל חודש.

    החלק הזה חשוב מאוד להבנה משום שטעות קטנה עלולה לגרום אי עמידה בתשלומים, ריביות פיגורים, קנסות, לחץ נפשי וחלילה איבוד הנכס.

    לאחר שהבנו את חשיבות השלב הראשון ושלא מתקדמים בלי לדעת כמה אנחנו יכולים להחזיר כל חודש במשכנתא, ננסה להבין ביחד איך מגיעים לסכום הנ"ל.

    שלב ראשון – בדיקת הכנסות

    בתור התחלה, חשוב לבצע בדיקת מדויקת של כל ההכנסות שלכם נטו (אחרי מיסים, ביטוחים והתחייבויות אחרות). לעצמאים החלק הזה קצת יותר בעייתי שכן לא בדיוק ידוע להם כמה הם מרוויחים ומה הנטו שלהם, הרבה עצמאים מדווחים על הרבה הוצאות בשביל לשלם פחות מיסים אבל כאשר מגיעים לקחת משכנתא המידע שמסרו לא משחק לטובתם שכן הבנק רואה שהם מרוויחים פחות וההכנסה שלהם נמוכה.

    שלב שני – בדיקת ההוצאות החודשיות

    לצורך בדיקת ההוצאות החודשיות שלכם מומלץ לקחת דף נייר או גליון אקסל ופשוט לרשום כל יום על מה הוצאת כסף וכמה הוצאת, בסוף  החודש תרכזו הכל ביחד. תופתעו לגלות אחרי חודש אחד שאתם מוציאים הרבה כסף על דברים שלא שמתם לב אליהם בכלל.
    חשוב מאוד לבצע הפרדה בין הוצאות קשיחות להוצאות גמישות, הוצאות קשיחות הן הוצאות שאי אפשר לגעת בהן כמו החזר הלוואות, ביטוחים, גני ילדים וכו' , והוצאות גמישות הן הוצאות שניתן לצמצם במידת הצורך.

    שלב שלילי – הסתכלות קדימה

    כחלק מבדיקת יכולות ההחזר שלכם בגלל שמשכנתא היא הלוואה להרבה שנים, כדאי לבצע בחינה של המצב שנים קדימה, ברור שאי אפשר לנבא את העתיד אבל בהחלט אפשר להיערך למבצים כמו אם תרצו להגדיל את המשפחה, מתי זה אמור לקרות, אם יש הוצאה גדולה מתוכננת כמו בר מצווה או טיול גדול לחו"ל וכל דבר אחר שעלול להשפיע על יכולת ההחזר שלכם. אחרי שסיימתם לרשום את ההוצאות העתידיות על דף תחזרו אליהם בעת תכנון תמהיל המשכנתא ותתאימו אותו לצרכיים העתידיים שלכם.

    בשלב הזה מומלץ לבחון את ההלוואות שלכם במידה ויש ולהבין מתי הם מסתיימות, אם יש לכם הלוואה שההחזר החודשי שלה הוא כ-2000 שקלים אבל היא מסתיימת בעוד 11 חודשים אתם חייבים לתת על זה את הדעת, לא יכול להיות שתיקחו עכשיו משכנתא ל25 שנים ובעוד 11 חודשים ייפול לכם האסימון שהייתם יכולים להחזיר יותר כל חודש ולייצר לעצמכם תמהיל משכנתא אופטימלי.

    שלב רביעי – החזר משכנתא חודשי

    ישנו כלל אצבע שאומר שההחזר החודשי לא יעמוד על יותר מ30% מההכנסה נטו שלכם, ההמלצה היא שההחזר החודשי לא יעבור 20% מההכנסה נטו וזאת כדי להשאיר מקום לטעויות, הוצאות בלתי מתוכננות ועלייה בהחזרים החודשיים. כמו כן כלל האצבע הזה בעייתי שכן לכל משפחה סדרי עדיפויות משלה את ההוצאות וההכנסות שלה וההמלצה הנכונה היא לחשוב טוב לפני שמקבלים החלטה שמשפיע עליכם ועל העתיד שלכם.
    הדבר החשוב הוא להסתכל למצבכם הכלכלי בעיניים ולגזור ממנו את יכולת החזר המשכנתא האמיתי שלכם, לבוא ולהגיד יהיה בסדר עלול לגרור אותם לחיים של לחץ ואומללות.

    ליצירת קשר

    השאירו פרטים ואנו ניצור אתכם קשר

      סגור לתגובות.

      פוסטים אחרונים שיכולים לעניין אותך
      משכנתא ללא הון עצמי
      רכישת דירה ללא הון עצמי משכנתא ללא הון עצמי ניתנת, לרוב,...
      משכנתא לעסקים
      משכנתא לעסקים קטנים משכנתא לעסקים ניתנת בתמורה לשעבוד נכס השייך לעסק....
      משכנתא למסורבים
      פתרון למסורבי משכנתא משכנתא למסורבים על ידי בנקים למשכנתאות יכולה להינתן...
      מפת אתר
      עמודים מדד המחירים לצרכן מחשבון משכנתא מפת אתר עמוד בית ...
      מונחי משכנתא
      אדמת מינהל - קרקעות בבעלות המדינה, הנמצאות בפיקוח וניהול מינהל...
      תנאי שימוש
      השימוש באתר האינטרנט  מוצע לך כשהוא מותנה בקבלת כל התנאים,...
      מדד המחירים לצרכן
      הרבה מאוד אנשים שיש להם משכנתא, מחזיקים במסלולים שצמודים למדד...
      ריבית קבועה לא צמודה
      ריבית קבוע לא צמודה היא ריבית  משכנתא הנשארת קבועה לאורך כל חיי...
      יועץ משכנתא פרטי
      יועץ משכנתא פרטי הוא הגורם שעוזר למשפחה לעבור את תהליך...
      ביטוח משכנתא
      לפני קבלת הלוואת משכנתא הבנק מחייב אתכם לעשות ביטוח משכנתא. למה צריך ביטוח...
      ריבית משכנתא
      ריבית משכנתא היא בעצם סכום הכסף אותו משלם הלווה למלווה,...
      מחשבון משכנתא
      מחשבון משכנתא הוא כלי הכרחי על מנת לבנות לעצמכם את...
      משכנתא פוסט חדש
      דגץעלחדגלךכחדגלךכחדלךכלך
      מנכ"ל שטרן משכנתאות מסביר איך מממנים נכס להשקעה
      יש הרבה מאוד דרכים לממן נכס להשקעה מבלי להביא כסף...
      למה לא ללכת לבנק לבד?
      10 סיבות למה לא ללכת לבד לבנק למשכנתאות: הבנק הוא...
      מה אתם צריכים לדעת כדי לקבל משכנתא טובה?
      אחת הבעיות המרכזיות בתחום המשכנתאות בישראל היא שכל אחד ואחת...
      בניית תמהיל משכנתא
      מהו תמהיל משכנתא? תמהיל משכנתא הוא בעצם הרכב ההלוואה שלוקחים בפועל,...
      ניהול סיכונים במשכנתא בריבית משתנה
      משכנתא היא מוצר פיננסי בשוק משתנה. מדובר על מאות אלפי שקלים לעשרות...
      איך לחסוך אלפי שקלים במשכנתא?
      לפרטים נוספים לחץ כאן הבנקים למשכנתאות הם יחידות רווח של הבנקים....
      מינוף נכסים – הסבר קצר וחשוב
      מינוף נכסים זאת פעולה שניתן לעשות במידה ויש לכם נכס...
      אילו עמלות תשלמו בתהליך מחזור משכנתא?
      תהליך בו מחסלים את ההלוואה הקיימת ונוטלים במקומה הלוואה חדשה. מתי...
      סוגי משכנתא
      ישנן מספר סוגי משכנתאות למספר סוגי עסקאות. חשוב לדעת לאיזו סוג עסקה אתם...
      מתי כדאי לבצע מחזור משכנתא?
      מכיוון שהתחום של ייעוץ משכנתאות תופס תאוצה והתחרות בו הולכת וגדלה בדיקת...
      מתי שווה לעשות מחזור משכנתא?
      מחזור משכנתא זה בעצם לקחת את המשכנתא הקיימת שלכם, לסגור אותה...
      מה הם השלבים במחזור משכנתא?
      משכנתא היא מוצר פיננסי בשוק משתנה. השוק הפיננסי כל הזמן...
      יועץ משכנתאות – מה זה בעצם ואיך זה תורם לכם?
      נתחיל בהגדרת התפקיד, מכיוון שאין עדיין רגולציה בתחום כל מי...
      יועץ משכנתאות פרטי
      הבנקים בישראל הן חברות מסחריות. חברות מסחריות שנסחרות בבורסה לניירות...
      כל ההוצאות הנלוות
      כאשר לוקחים משכנתא ישנן עלויות רבות ונוספות מלבד הסכום אותו אנחנו משלמים...
      פתיחת תיק וחתימה
      מזל טוב, הגעתם לשלב המיוחל. חשוב מאוד לא להיתפס לשאננות...
      משא ומתן
      לאחר שביצעתם סקר שוק הגיע הזמן לבצע משא ומתן. אתם חייבים...
      בכמה כסף לקנות דירה?
      לאחר שהבנתם מהו החזר המשכנתא החודשי בו אתם יכולים לעמוד עוברים לשלב...
      החזר משכנתא
      אחד הפרמטרים הכי חשובים במשכנתא הוא החזר משכנתא חודשי, כאשר...
      קריטריונים לקבלת משכנתא
      תהליך קבלת המשכנתא הוא יחסית ארוך ולכן, לפני שניגשים לתהליך,...
      תהליך קבלת המשכנתא
      בעיקרון, כל אחד מאיתנו יכול להיכנס מחר לבנק ולקחת משכנתא....
      מסמכים למשכנתא
      אחד הדברים הכי חשובים לבנקאים בתיק משכנתא זה סדר. אתם רוצים שיתייחסו...
      ביטחונות לקבלת המשכנתא
      שטר משכנתא אם אתם בעלי הנכס, ואתם מבקשים הלוואה , הביטחון...
      בניית תמהיל שיחסוך לכם כסף
      משכנתאות ניתן לקחת מכל בנק, בכל בנק מכל סניף שיש בו...
      בקשה למשכנתא
      אישור עקרוני למשכנתא ברמת העקרון, תוכלו להגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא...
      הון עצמי למשכנתא
      רוצים לקנות נכס בעזרת משכנתא ללא הון עצמי? נדבר קצת על...
      יועץ משכנתא מומלץ
      עוד רגע החלום יתגשם ותהיו הבעלים של בית בישראל! בשעה טובה...
      משכנתא לתושבי חוץ
      תהליך קבלת המשכנתא לתושבי חוץ הוא מורכב יותר ודורש הרבה יותר טופסולוגיה...
      משכנתא הפוכה
      מהי משכנתא הפוכה? משכנתא הפוכה היא בעצם כמו משכנתא לכל מטרה, אחד...
      גרירת משכנתא
      מה זה בעצם גרירת משכנתא? גרירת המשכנתא היא בעצם שיעבוד נכס...
      משכנתא לדירה
      כאשר אתם רוצים לקחת משכנתא לדירה להשקעה ויש לכם כבר...
      משכנתא לרכישת דירת מגורים
      רוב הישראלים רוצים לרכוש דירה למגורים. בישראל כ 65% גרים...
      משכנתא לבניה עצמית
      משכנתא לבנייה עצמית היא משכנתא מאתגרת יותר ממשכנתא לדירה יד...
      משכנתא לכל מטרה
      משכנתא לכל מטרה היא בעצם הלוואה שניתן לקחת אותה למגוון...
      זכאות למשכנתא
      זכאות למשכנתא היא בעצם הלוואה מסובסדת על ידי משרד השיכון,...
      משכנתא לשיפוץ
      היא הלוואה בה אתם ממשכנים את הנכס שלכם כנגד הזכות...
      עמלת פירעון מוקדם
      עמלת פירעון מוקדם היא בעצם קנס המוטל על הלווה, כאשר...
      הלוואת בלון
      אין תשלומי קרן וריבית לאורך כל חיי הבלון  והחזר ההלוואה...
      לוחות סילוקין במשכנתא
      לוח סילוקין זאת בעצם טבלה המציגה את שלבי ההחזר של הלוואה הנפרעת...
      לוח סילוקין קרן שווה
      קרן שווה זהו לוח סילוקין פחות נפוץ בבנקים למשכנתאות. ישנם בנקים שמאפרים...
      לוח שפיצר
      במשכנתאות בישראל ישנן שני לוחות סילוקין. קרן שווה ושפיצר. לוח שפיצר הוא...
      גרייס חלקי ומלא
      ישנן הרבה מאוד סוגי עסקאות נדלן והרבה מאוד סוגי לווים....
      מהי משכנתא צמודת מט"ח
      ריבית משכנתא משתנה בהתאם לריבית בחו"ל (אירופה/ארה"ב/יפן), קרן ההלוואה וגם החזר המשכנתא החודשי...
      ריבית משתנה צמודה למדד
      מסלול זה הוא אחד המסלולים הרווחיים ביותר לבנק ויכול להיות...
      מסלולי המשכנתא הנפוצים
      הלוואת משכנתא בנויה מחלקים. לחלקים האלה קוראים מסלולים. כל נוטל...
      ריבית פריים
      מהי בעצם ריבית פריים? ריבית פריים משמשת כעוגן של הבנקים בתמחור עסקאות...
      מהי משכנתא צמודת מק"מ
      הריבית בה נשארת קבועה במשך שנה ולאחר מכן היא משתנה...
      ריבית משתנה לא צמודה
      אחד ממסלולי המשכנתא הנפוצים בבנקים השונים הוא מסלול בריבית משתנה כל...
      ריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן
      משפחת הריביות הקבועות בישראל היא משפחה  אוד חשובה שכל נוטל...
      סקר שוק ומכרז ריביות
      מזל טוב. הגיע הזמן לקחת משכנתא. קיבלתם אישור עקרוני למשכנתא ממספר בנקים, בניתם תמהיל משכנתא אופטימאלי...
      הלוואת גישור
      הלוואת גישור הינה הלוואה שנועדה לגשר על פער נקודתי של...
      ריבית בנק ישראל
      מהי ריבית בנק ישראל? ריבית בנק ישראל הינה הריבית אשר מפורסמת על...
      תנאים לקבלת משכנתא
      מבררים לגבי משכנתא? רוצים לדעת במה זה כרוך ומה זה דרוש...
      ריבית משכנתא ממוצעת
      הלוואה לדיור, או כשמה המוכר יותר – המשכנתא, מורכבת ממסלולים...
      איך בוחרים יועץ משכנתאות מומלץ?
      כמובן שאין רק פרמטר אחד לפיו ניתן לבחור איש מקצוע...
      מתי כדאי לקחת יועץ משכנתאות?
      ייעוץ משכנתאות חוסך המון זמן ובירוקרטיה בבנקים, אך אם יש...
      מה ההבדל בין יועץ משכנתאות של הבנק ליועץ משכנתאות פרטי?
      הרבה אנשים חושבים לעצמם למה שייקחו יועץ משכנתא פרטי אם יש ייעוץ...
      מה תפקידו של יועץ משכנתאות?
      הרבה אנשים חושבים ומאמינים שתפקיד היועץ הוא רק להוזיל ריביות...
      קידום אתרים