אחד ממסלולי המשכנתא הנפוצים בבנקים השונים הוא מסלול בריבית משתנה כל חמש שנים. ניתן לקחת את המסלול הזה עם הצמדה למדד או בלי הצמדה למדד.
ההבדל בין מסלול משתנה כל חמש צמוד למדד לבין מסלול משתנה כל חמש לא צמוד זה ההפרש שאתם מקבלים בריבית שאמור לשקף את המדד.
לדוגמה, אם אתם מקבלים מהבנק הצעה לריבית משתנה כל חמש צמודה למדד ב-3% ומשתנה כל חמש שנים לא צמודה ב-4% זה אומר שאם תבחרו לקחת את המסלול שמשתנה כל חמש שנים בלי הצמדה אתם כביכול “קונים” אינפלציה של 1% בשנה כל שנה. בשלב הזה אתם צריכים להבין האם זה משהו שמתאים לכם?
באופן כללי, במסלול של משתנה כל חמש שנים ללא הצמדה הריבית קבועה למשך תקופה והקרן לא צמודה למדד. הריבית תשתנה בכל תקופה לפי העוגנים המקובלים בכל בנק.
יתרונות המסלול:
מהווה אלטרנטיבה מעניינת לריבית קבועה לא צמודה.
ישנה תחנת יציאה ואין צורך להתחייב ל25 שנה.
חסרונות:
בתחנת היציאה הריבית יכולה להשתנות לרעתנו וההחזר החודשי יכול לעלות בצורה משמעותית.
אתם משלמים את המדד מראש כל שנה ולכן זה בעייתי
בתחנת היציאה, אם הריבית היתה מאוד נמוכה כשלקחתם את הכסף מהבנק ולא היה צפי לאינפלציה, והתנאים השתנו, אתם יכולים לקבל עלייה מאוד משמעותית בריבית.
חשוב לבנות תמהיל משכנתא נכון ולהבין האם שווה לכם לקחת את המסלול הזה בשביל הביטחון של אי הצמדה.
ברוב המקרים זה לא משתלם ולכן עליכם לשלוט בחומר לפני שאתם מקלים החלטה כזאת.
