בניית תמהיל משכנתא

מהו תמהיל משכנתא?

תמהיל משכנתא הוא בעצם הרכב ההלוואה שלוקחים בפועל, הוא יכול להיות מורכב ממסלול אחד או מחמישה מסלולים, אין הגבלה על כמות המסלולים כל עוד התמהיל עומד ברגולציות של בנק ישראל. תמהיל אופטימלי זה הרכב הלוואה שמותאם כמו כפפה למצבם הפיננסי של הלווים, יש לווים שיעדיפו ביטחון בהחזר החודשי וישנם כאלה שמוכנים לספוג תנודתיות בשביל חיסכון בעלות הכוללת. ישנם לקוחות שכנראה יקבלו כסף בעתיד שיכנס למשכנתא כמו קרן השתלמות ויש לקוחות שיש להם בעיה ביכולת החזר, כל אלה צריכים להילקח בחשבון בעת בניית התמהיל.

איך בונים תמהיל משכנתא אופטימלי?

לצורך בניית תמהיל אופטימלי יש לבצע אפיון פיננסי מקיף ורחב של הלווים ובעצם לבין את הצרכים שלהם בהווה ובעתיד ובכך בעצם לתכנן משכנתא שיהיה להם נוח איתה ולא תגרום להם לחששות בכל חודש מחדש שלא יוכלו לעמוד בתשלום החודשי.

למה נתייחס בעת בניית תמהיל משכנתא?

כאשר אנו בונים תמהיל משכנתא ניקח בחשבון פרטים חשובים כגון החזר חודשי רצוי, סוגי המסלולים אותם אנחנו בוחרים לשלב, רמת הסיכון של התמהיל, הריביות שנוכל לקבל בכל מסלול, באיזה קצב אנחנו מתכננים לסלק את המשכנתא, ומה יקרה אם נרצה להחזיר את המשכנתא לפני הזמן ומה יהיה גובה עמלות הפירעון.

איך בחורים החזר חודשי רצוי?

ההמלצה היא להחזיר כל חודש שליש מההכנסה הפנויה, כמובן שיש מקרים יוצאי דופן ועל מנת לקבוע החזר חודשי רצוי צריך לבצע אפיון פיננסי לתא משפחתי.

אלה סוגי מסלולים נבחר?

כדאי ללמוד על כל מסלולי המשכנתא הקיימים ולבחור את המסלולים שטובים למצב שלנו ולא להסתכל על מה שהחבר שלנו קיבל כי מה שמתאים לו לא בטוח שיתאים לנו.

מהן הריביות שנקבל?

גובה הריביות מושפע מחוזק הלווה ומהרכב התמהיל, לבנק יש מרווח מסוים שעל פיו הוא מוכר את המשכנתאות, בנוסף גם סיכון הלוואה ישפיע על גובה הריביות ועסקה מסוכנת יותר לבנק תתומכר יותר גבוה מעסקה בטוחה יותר לבנק.

קצב פירעון המשכנתא

קצב פירעון המשכנתא הוא חשוב, משום שלפיו נוכל לדעת לכמה זמן נפרוס את המשכנתא ואם נפרוס את כל המסלולים או שאת חלקם נקצר, ככל שהתקופות תהיינה קצרות יותר התשלום הכולל יהיה נמוך יותר.

גובה עמלות הפירעון

במידה ואנו מתכנים לשדרג נכס או לקבל סכום כסף שישמש לפירעון המשכנתא, נצטרך לתכנן זאת מראש בהרכבת המסלולים כדי שברגע הפירעון נהיה חשופים כמה שפחות לעמלות היוון וקנסות פירעון מוקדם.

תמהיל משכנתא מומלץ

תמהיל משכנתא מומלץ המוצע ללווים המתעניינים יסייע מאוד לחיסכון כספי. יותר מכך, הוא יותאם לצרכיהם כמו כפפה ליד. בנטילת משכנתא יש להתחשב בפרמטרים שונים כדי למקסם את התועלת מנטילתה. הרעיון הוא לקחת אותה לטווח שנים מתאים המאפשר עמידה ביכולת ההחזר החודשי. "אתר שפיצר – כל מה שאתם צריכים לדעת על משכנתא" מספק מידע בתחום וניתן לקבל בו מידע רלוונטי.

תמהיל משכנתא מומלץ – עונה על הצרכים

תמהיל משכנתא מומלץ מוצע על ידי יועצים המתמחים בנושא. הם מכירים גופים פיננסיים רבים המציעים את ההלוואות ויכולים לבחור את המסלול המתאים ביותר לכל לקוח. ראשית, יש להציג בפניהם את הצרכים, הדרישות, היכולות הכספיים והרצונות. בנוסף יש להכיר את תקנות משרד הבינוי והשיכון בנושא. הוא קבע חוקים לנטילת משכנתא בעת רכישת דירה ראשונה או שנייה ובנסיבות אחרות בהם מצוי הלווה. כך לגבי הסכום המירבי המאושר המחייב גם את הבנקים. בנוסף, יש לדעת כי ככל שהמשכנתא ניתנת לטווח ארוך יותר כן הריביות גבוהות יותר. נתון חשוב אחר הינו יכולת ההחזר החודשית והמדד הינו רמת השכר החודשי שיש ללווה. שקלול כל אלו מאפשר לבחור מסלול. רצוי שיהיה גמיש המאפשר לשנות את המשכנתא, לחסלה, למחזרה ללא קנסות ועמלות ועוד.

תמהיל משכנתא מומלץ 2021

התהליך מתחיל בעת הגשת בקשה לבנק בצירוף מסמכים שונים. כך, שומת הנכס הנרכש, דו"חות עו"ש של הלווה מהתקופה האחרונה, מסמכים על רמת ההכנסה הקיימת וכדומה. על פי כל אלו נקבעים גבולות גובה ההלוואה ותנאיה מצד הבנק. הרצון הוא למנוע מצב של חוסר יכולת להחזר כספי חודשי מה שעלול לגרום לקנסות, ריביות, התראות ועוד.

איך לבנות תמהיל משכנתא

"אתר שפיצר – כל מה שאתם צריכים לדעת על משכנתא" הינו בעל מוניטין ומומלץ לקבל ממנו שירות מקצועי עם יחס אישי. הוא מקיף וכולל ייעוץ פרטני, בדיקת זכאות, המלצה על תמהיל משכנתא נכון, מילוי טפסים והגשתם, ייצוג וניהול משא ומתן מול הבנק וליווי כללי ככל הנדרש. מנהלי האתר ומומחיו הינם בעל ידע רב וניסיון עשיר המגיעים, בין היתר, ממתן שירותים איכותיים ללקוחות רבים לאורך תקופה.

בניית תמהיל משכנתא אופטימלי

בניית תמהיל משכנתא היא מהלך חשוב ונכון. מדובר על התחייבות של לווים על סכומים ניכרים שיש לעמוד בהם. הם רוצים לקבל את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר. ככל שהיא לטווח ארוך, אזי הרבית גבוהה יותר ואז לכל הוזלה יש משמעות בטווח הקצר, ובוודאי, בארוך. "אתר שפיצר – כל מה שאתם צריכים לדעת על משכנתא" מספק מידע בתחום וניתן לקבל בו מידע רלוונטי.

בניית תמהיל משכנתא – בעזרת מומחה

בניית תמהיל משכנתא רצויה מאוד וטוב לעשותה בעזרת מומחה המכיר לעומק את כל הנושא. את ההלוואות מספקים בנקים רבים אשר לכל אחד יש מספר מסלולים מוצעים. הלווה, מצידו, חייב להכיר את האפשרויות העומדות בפניו. ראשית על פי אלו של משרד הבינוי והשיכון. הוא קבע תקנות וחוקים לנטילת משכנתא בעת רכישת דירה ראשונה או שנייה ובנסיבות אחרות בהם מצוי הלווה. כך, לגבי הסכום המירבי המאושר. לאחר מכן, יש לבדוק את יכולת ההחזר חודשי בהתאם לרמת ההכנסה הקיימת. היא תשפיע מאוד על פריסת הלוואה לאורך שנים. שיקול אחר הינו בחירת המסלול הגמיש ביותר המאפשר חיסול המשכנתא בכל עת, מחזורה, שינויה וכדומה. הכול ללא הגבלות או עמלות/קנסות. הדבר הנוסף הקיים הוא הצגת הנתונים לבנקים כדי לקבל אישורם.

בניית תמהיל משכנתא – תהליך הבקשה והאישור

יש להגיש בקשה עם טפסים נלווים נדרשים. בין היתר, שומת הנכס העכשווית הנקנית. על פיה ייקבע הסכום המאושר לתשלום והנכס ישמש כערבון. בנוסף, מסמכים על רמת ההכנסה, דפי עו"ש מהתקופה האחרונה ועוד. לאחר בדיקה, ובמידה והכל תקין, תאושר הבקשה והכספים יועברו לחשבון הלווה. הוא חייב לספק בעת הזאת פוליסת ביטוח חיים שלו לטובת הבנק.

בניית תמהליך משכנתא – אצל מומחים

מומלץ לקבל שירות מקצועי מאת "אתר שפיצר – כל מה שאתם צריכים לדעת על משכנתא" בעל המוניטין. השירות מקף וכולל ייעוץ, בדיקת זכאות ובחירת מסלול משכנתא מתאים לצרכים, בנוסף, מילוי והגשת טפסים, ייצוג מול הבנק, וליווי ככל הנדרש. מנהלי האתר הינם מומחים שרכשו את הידע הרב לאורך שנים רבות של לימודים והתמחויות, וכן, ממתן שירותים ללקוחות רבים לאורך השנים. ייעץ בעת הזאת יתרום רבות להוזלות כספיות.