משכנתא לבנייה עצמית היא משכנתא מאתגרת יותר ממשכנתא לדירה יד שנייה או רכישה מקבלן.
בשלב הראשון ניתן לקבל כסף לרכישת הקרקע ואחרי זה לבנייה או בבנקים מסויימים כמו בנק לאומי לקחת כבר את כל הכסף לשני השלבים.
בשביל לקבל כסף מהבנק לבנייה עצמית צריך שיהיה לכם היתר בנייה ותוכניות בנייה. חלק מהבנקים יבקשו מכם למלא טופס של המחירים שאתם הולכים לשלם.
הבעיה המרכזית במשכנתא לבניה עצמית היא בדרך כלל הערכת חסר של הלווה. אנשים חושבים שהם יסיימו את הבניה באיקס שקלים ובדרך כלל זה איקס פלוס.
חשוב מאוד לפתוח מסגרת גבוהה למשכנתא בבנק ומקסימום לא להתשמש בה. זה הרבה יותר חכם מאשר לקחת משכנתא נוספת באמצע או בסיום התהליך.
מאפייני ההלווואה:
אחוזי המימון הניתנים הם בין 60% ל-75% מערך הנכס הגמור. ערך הנכס הגמור גבוה מהערך של תהליך בניית הבית ולכן במקרים רבים ניתן לקבל “מימון מלא” מהבנק.
בבנייה עצמית יש הבדל מהותי משאר המשכנתאות – כספי המשכנתא מועברים ללווה בשלבים ובהתאם להערכת שמאי ולכן יש לבצע ניהול מדויק של הכספים המתקבלים. הכסף עובר מהבנק לבונה והוא מפזר אותו לספקים ולקבלן.
הכסף במשכנתא לבנייה משתחרר בפעימות ועל פי התקדמות הבנייה. השחרור הראשון בדרך כלל יהיה אחרי גמר יסודות ולכן חשוב לשמור כסף להגיע ליסודות.
רצוי לפתוח חשבון בנק ספציפי לבנייה לשם יעבור כל הכסף של המשכנתא ומשם יצא הכסף למי שצריך.
יש שוני גדול בין הבנקים בנושא זה ולכן חייבים לעשות עבודת הכנה טובה ומכרז ריביות אגרסיבי.
בנוסף, חשוב לבנות תמהיל משכנתא אופטימאלי שמתאים לשחרורים במשיכות.
ניתן להשתמש בגרייס חלקי במידה ואתם עדיין משלמים שכירות או משכנתא במקביל לבנייה.
רוצים שיועץ משכנתאות מקצועי שנבחר על ידי הפורטל ילווה אתכם בתהליך? השאירו פרטים כאן מימין.
בהצלחה!
