מהי בעצם ריבית פריים?
ריבית פריים משמשת כעוגן של הבנקים בתמחור עסקאות כגון פיקדונות והלוואות. בדרך כלל בהלוואות, הלווה יוסיף מרווח על הפריים מה שמכונה “פריים פלוס” למרות שישנן הלוואות שבהן יתומכר הפריים כ-“פריים מינוס”.
איך נקבעת ריבית הפריים?
ריבית פריים היא בעצם נגזרת מריבית בנק ישראל, המרווח הקבוע שמתווסף לריבית בנק ישראל מייצג את ריבית פריים. המרווח שמתווסף לריבית בנק ישראל הוא אחוז וחצי. לדוגמא, אם ריבית בנק ישראל היא 0.1 והמרווח הקבוע הוא 1.5 אזי שריבית פריים היא 1.6 (נכון לפבואר 2021).
ריבית פריים במשכנתאות
עד לשנת 2020 היה אפשר לקחת רק עד שליש מהמשכנתא בריבית פריים, החל מה-17/01/2021 ניתן לקחת בעצם 2/3 בריבית פריים שכן ההגבלה היחידה שנותרה היא שחובה לקחת שליש בריבית קבועה.
מבחינת סיכונים כדאי לדעת שריבית פריים משתנה בהתאם לריבית בנק ישראל 8 פעמים בשנה, לכן כדאי לנהל את הסיכונים בתמהיל ולא לקפוץ ישר על תמהיל עם 2/3 פריים שכן סיכום כזה לא מתאים לכל אחד.
מסלול ריבית פריים הוא אחד ממסלולי המשכנתא המעניינים ביותר שקיימים מבחינה מימונית וכמו כן, התנודתי ביותר.
יתרונות מסלול בריבית פריים:
קרן ההלוואה לא צמודה למדד המחירים לצרכן
אין קנסות יציאה
החזר המשכנתא החודשי נשאר קבוע (כל עוד הריבית לא עולה)
כל תשלום חודשי נוגס בקרן ההלוואה ומוריד אותה.
חסרונות מסלול בריבית פריים
שיעור הריבית יכול לעלות כל חודש ואיתו ההחזר החודשי.
מתי שווה לקחת את המסלול הזה?
כשאין צפי לעליית ריבית במשק
כשיש צפי לכניסת כספים ממקורות שונים- כאמור המסלול לא נושא קנסות.
באילו לוחות סילוקין ניתן לסלק את ההלוואה: (תלוי גם בבנקים עצמם)
מתי שווה לבדוק מחזור במסלול בריבית פריים?
כאשר יש צפי לעליית ריבית במשק ניתן לסגור את ההלוואה במסלול זה ולבדוק מעבר למסלול אחר מתאים יותר. באופן כללי מכיוון שמסלול זה אינו נושא קנסות ועמלות (מלבד עמלה תפעולית של 60 ש”ח) שווה תמיד לבדוק חלופות טובות יותר.
חשוב לדעת
עלייה בריבית בנק ישראל ב-1% מעלה את ההחזר החודשי בכ-9.5% ולכן יש לשים טוב לב שלוקחים את המסלול הזה.
במידה ויש לנו קרן השתלמות שנפתחת עוד שנתיים ונרצה לכסות בעזרתה את ההלוואה, במסלול פריים אין לנו קנס אבל חשוב לדעת שיש מגבלה אחת והיא שהסכום שאנחנו מבקשים להכניס למסלול יהיה יותר מ-10% מסך ההלוואה במסלול. לדוגמא: קרן ההשתלמות שלנו היא על סך 20,000 ש”ח. על מנת להשתמש בה לכיסוי ההלוואה, שווי ההלוואה במסלול הספציפי בו נרצה להכניס את הכסף חייב להיות נמוך מ-200,000 ש”ח.
על מנת לקחת את המשכנתא הכי טובה והכי מתאימה לכם באופן אישי יש צורך לבנות תמהיל משכנתא המורכב ממספר מסלולים. בתמהיל לוקחים בחשבון הרבה מאוד פרמטרים ובסופו של דבר אתם מקבלים את המשכנתא המושלמת בשבילכם.
במידה ואתם רוצים לקבל עוד אינפורמציה מיועץ משכנתאות שנבחר על ידי האתר, תשאירו פרטים באתר.
