הרבה מאוד אנשים שיש להם משכנתא, מחזיקים במסלולים שצמודים למדד המחירים לצרכן.
המדד הזה משפיע בצורה קריטית על הלוואת המשכנתא!
מדד המחרים לצרכן הוא מדידה של סל מוצרים במשק בכל חודש. לדוגמא- בינואר, מדדו כמה עולה לקנות ביצים, מוצרי החלב, דלק , שכירויות ועוד, ולצורך ההמחשה, הסל הזה עלה 1,000 ש”ח. בפברואר, שוב מדדו את אותם מוצרים ועכשיו הסל הזה עולה 1,100 ש”ח. כלומר מדד המחירים לצרכן עלה ב-10% (לא מספרים ראליים רק לצורך ההמחשה).
כשהמדד עולה-הכסף שלנו נשחק! אם בינואר היו לנו 1,000 ש”ח ויכולנו לקנות את כל סל המוצרים. בפברואר, עדיין יש לנו 1,000 ש”ח אבל אנחנו כבר לא יכולים לקנות את כל המוצרים כי עכשיו הם עולים 1,100 ש”ח.
איך זה משפיע על המשכנתא שלנו?
מסלול שצמוד למדד, בכל חודש ,עולה (או יורד) בהתאם לעלייה של מדד המחירים לצרכן.
לדוגמא – משכנתא של 600,000 ש”ח במסלול צמוד למדד. החזר חודשי של 3,000 ש”ח לבנק. באותו חודש, המדד עלה באחוז אחד שלם. 1% כפול 597,000 ש”ח אומר תוספת של 5,970 ש”ח לקרן ההלוואה ובדרך זו, הייתם חייבים 600,000 ש”ח , שילמתם 3,000 ש”ח ועכשיו אתם חייבים 602,970 ש”ח!!!
תופעה זו של תשלומים לבנק ושקרן ההלוואה לא יורדת היא תופעה שאסור שתקרה. את התופעה הזאת פותרים על ידי בניית תמהיל משכנתא חכם שמנצל את כל היתרונות של כל המסלולים ובורח מכל החסרונות שלהם.
ריבית בנק ישראל ומדד המחירים לצרכן:
